Eine Maklerin oder ein Makler vermittelt die Immobilie an einen Investor. Dieser kauft das Haus oder die Wohnung. Im Grundbuch wird an erster Rangstelle für den oder die Bewohner ein lebenslanges Wohnrecht (Nießbrauchrecht) eingetragen. Der Käufer wird juristischer Eigentümer, der Verkäufer bleibt wirtschaftlicher Eigentümer. Der Verkäufer erhält eine einmalige Summe: Sie setzt sich unter anderem aus dem Verkehrswert der Immobilie zusammen. Der Immobilienverkäufer erhält die Kaufsumme auf einmal, wobei der Betrag zumeist steuerfrei ist.
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Die Leibrente des Eigenheims So funktioniert die Immobilienverrentung mit IMMOVISTA
Die Idee klingt verlockend: Das Eigenheim ist abbezahlt und gern würde man es verkaufen, um vom Ertrag die Rente aufzubessern oder größere finanzielle Spielräume für Reisen und Anschaffungen zu haben. Andererseits wollen viele Immobilienbesitzer bis zum Lebensende, oder zumindest solange es geht, in ihrem eigenen Zuhause wohnen bleiben und die lieb gewonnene Nachbarschaft nicht verlassen.
Wir von IMMOVISTA bieten Ihnen hierfür eine Lösung: Die Immobilienverrentung für Dresden und Umgebung. Hierbei gibt es verschiedene Modelle, die Ihnen den Luxus des eigenen Zuhauses im Alter ermöglichen, ohne auf finanzielle Unabhängigkeit zu verzichten. Lassen Sie sich von unseren kompetenten und erfahrenen Immobilienprofis beraten und vereinbaren Sie jetzt Ihren Termin für ein erstes kostenloses und unverbindliches Beratungsgespräch. Wir freuen uns auf Sie!
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Wofür ist eine Immobilienverrentung in Dresden gut?
- Sie haben mehr finanzielle Möglichkeiten dank einer Zusatzrente auf Basis Ihrer verkauften Immobilie.
- Sie genießen ein lebenslanges Wohnrecht in Ihrer Immobilie. Dies lässt sich recht gut juristisch sichern.
- Je nach Verrentungsmodell müssen Sie sich nicht um anfallende Instandhaltungs- oder Modernisierungsarbeiten kümmern.
- Eine regelmäßige Rentenerhöhung kann auf Basis des Verbaucherpreisindexes oder einem anderen Parameter vereinbart werden.
- Sie haben keine Risiken hinsichtlich künftiger Immobilienpreisschwankungen, so etwa, falls in Ihrer Region die Immobilienpreise oder die Nachfrage zurückgehen sollten.
- Sind Ihre vier Wände noch nicht abbezahlt, können Sie durch die Verrentung und eine Einmalzahlung das Darlehen ablösen.
Natürlich sollte jede Entscheidung, welche Ihre Immobilie und Ihr Zuhause betrifft, gut durchdacht sein. Nicht jedes Modell ist für Sie geeignet, und auch die Immobilienverrentung kann Nachteile haben.
Je nach Vereinbarung kann es beispielsweise dazu kommen, dass Sie als ehemalige Eigentümer weniger Mitspracherechte haben, wenn es um die Instandhaltungs- und Sanierungsarbeiten an Ihrem Haus geht. Zudem erhalten Sie bei einem Verkauf im Leibrentenmodell nicht den Gegenwert des (höheren) Marktwerts für Ihre Immobilie – diesen würden Sie bei einem freien Verkauf erhalten. Stattdessen werden Abschläge gemacht, weil die neuen Eigentümer sich gegen mögliche Risiken, wie etwa Immobilienwertschwankungen oder dem Sanierungsstatus der Immobilie, absichern wollen.Wird das Objekt an eine Leibrentenfirma verkauft, die dieses im Eigenbestand hält, kann es außerdem zu Schwierigkeiten kommen, falls das Unternehmen Insolvenz anmelden muss. Nicht alle professionellen Aufkäufer sichern in ihren Verträgen Rückfallklauseln zu.
Wir von IMMOVISTA beraten Sie umfassend zu Ihren Möglichkeiten für Ihre Immobilie. Egal ob Verkauf, Vermietung oder Verrentung – wir sind der professionelle Partner an Ihrer Seite. Entdecken Sie jetzt unsere Leistungen für Eigentümer:
Ihre Vorteile mit IMMOVISTA
- einer der führenden Immobilienmaklern in Dresden mit zertifizierten Leistungen (IVD)
- Rundum-sorglos-Paket für Eigentümer, Käufer & Investoren
- seit vielen Jahren auf dem lokalen Immobilienmarkt tätig
- ausgebautes Netzwerk vertrauensvoller Kontakte & langjährige Geschäftsbeziehungen mit Bauträgern, Hausverwaltungen, Gutachtern u.a.
- eingespieltes und engagiertes Team qualifizierter Immobilienmakler
Sie wollen mehr über uns erfahren? Hier finden Sie alle Informationen zu unserem Unternehmen und dem professionellen Team, welches dahinter steht.
Ihre Möglichkeiten mit der Immobilienverrentung in Dresden
Ziel der Immobilienverrentung in Dresden ist es, Ihnen als Eigentümern zu finanzieller Unabhängigkeit zu verhelfen, ohne, dass Sie Ihre eigenen vier Wände verlassen müssen. Damit dies nach Ihren Vorstellungen und Bedürfnissen geschieht, gibt es vier verschiedene Verrentungsmodelle.
Verkauf mit Nießbrauch
Verkauf und Rückmietung der Immobilie („Sales and lease back“)
Der Eigentümer verkauft sein Wohneigentum an einen Investor oder privaten Vermieter: Er wird vom Eigentümer zum Mieter. Der Verkäufer erhält eine monatliche Rente beziehungsweise den Verkaufserlös und damit große Geldmittel, zahlt aber künftig für seine vier Wände eine Miete. Der Vermieter kann eine Kündigung wegen Eigenbedarf vertraglich ausschließen, sodass Sie als ehemalige Besitzer langfristig wohnen bleiben dürfen. Der neue Eigentümer trägt die Kosten anstehender Instandhaltungsmaßnahmen, der Mieter darf darauf aber keinen Einfluss nehmen. Außerdem ist er nicht vor Mietsteigerungen gefeit.
Viele Ältere leben alleine oder zu zweit in großen Einfamilienhäusern oder Wohnungen, weil sie nach dem Auszug der Kindern nicht umgezogen sind. Sie müssen sich daher auf eine entsprechend hohe monatliche Miete einstellen.
Leibrente vom Privatinvestor
Der ehemalige Immobilieneigentümer erhält von einem privaten Käufer sein Leben lang eine monatliche Rentenzahlung. Deren Ertragsanteil ist für den Rentenempfänger steuerpflichtig. Zudem genießt er ein vertraglich zugesichertes lebenslanges Wohnrecht in seinen vier Wänden. Probleme können entstehen, wenn der neue Eigentümer insolvent wird. Dagegen kann man sich mit einer sogenannten Rückfallklausel absichern. Diese besagt. Dass der Kaufvertrag rückabgewickelt wird, falls der Vertragspartner (neuer Eigentümer) seine Vertragspflichten verletzt, also beispielsweise nicht pünktlich die Rentenzahlung überweist. Dann fällt die Immobilie wieder an die ursprünglichen Eigentümer zurück.
Verkauf an eine Leibrentenfirma
Ein Leibrentenunternehmen erwirbt die Immobilie von der Verkäuferin oder dem Verkäufer, sichert diesen ein lebenslanges Wohnrecht sowie eine Leibrente zu und hält die Immobilie in Eigenbesitz.
Darüber hinaus sind verschiedene Details zu vereinbaren. So kann anstatt einer lebenslangen Rentenzahlung auch ein einmaliger Geldbetrag an Sie als Immobilienverkäufer überwiesen werden oder ein Mix aus einmaliger Zahlung in Kombination mit einer monatlichen Rente. Ferner lässt sich die Rentenzahlung beispielsweise auf maximal 15 Jahre befristen; sie muss nicht unbedingt bis zum Lebensende gezahlt werden. Bei manchen Modellen müssen Steuern bezahlt werden, bei anderen nicht. Daher sollten verschiedene Angebote geprüft und der Rat von Experten, beispielsweise Anwälten, Maklern und Steuerberatern, eingeholt werden.
Warum ist die Ermittlung des Immobilienwertes so wichtig?
Eine professionelle Immobilienbewertung bildet die Grundlage für die erfolgreiche Immobilienverrentung in Dresden. Der Wert einer Immobilie bildet dabei die Basis für die realistische Berechnung der Rentenhöhe. Hierfür gibt es verschiedene Methoden, die in der Immobilienwertermittlungsverordnung (ImmoWertV) festgeschrieben sind. Je nach Art der Immobilie und ihrer Nutzung wird der Experte das jeweils passende Verfahren anwenden. Bei einer Immobilienverrentung wird in der Regel eine Verkehrswertermittlung durchgeführt.
Viele Immobiliendienstleister, so auch wir, verfügen über eine entsprechende Zusatzqualifikation und sind ebenso wie viele Architekten sowie öffentlich bestellte und vereidigte Gebäudesachverständige in der Lage, solche Gebäudeexpertisen durchzuführen. Immobiliengutachten können auch bei gerichtlichen Auseinandersetzungen herangezogen werden, etwa bei einer Scheidung, bei der sich beide Partner um das gemeinsam erworbene Eigenheim streiten.
Der Bewerter analysiert für eine Wertermittlung nicht nur den Gebäudestandort sowie das Objekt selbst, sondern muss für die Expertise zahlreiche Unterlagen einsehen. Dazu zählen unter anderem die Bodenrichtwertkarte oder der Bebauungsplan, in dem die mögliche Nutzung des Areals sowie der Nachbargrundstücke festgelegt ist.
Beim Verkauf auf Leibrentenbasis werden vom neuen Eigentümer verschiedene Risiken eingepreist – diese minimieren den Basiswert der Immobilie. Damit sichert sich der neue Besitzer gegen Gefahren wie die Anzahl der Rentenjahre oder mögliche Wertverluste ab.
Mit unserer Online-Wertermittlung erhalten Sie eine erste Einschätzung vom Marktwert Ihrer Immobilie:
Wann sollte man eine Verrentung ins Auge fassen – und wann nicht?
Wann eine Immobilienverrentung in Dresden sinnvoll sein kann:
- Wenn die Immobilie eine gute Ausstattung hat und keine Modernisierungen anstehen.
- Wenn das Haus oder die Wohnung auch in den nächsten Jahren von Ihnen bewohnt werden kann, kaum Barriere hat und die Wohnräume und der Garten von Ihnen gepflegt werden können.
- Sie möchten Ihre Rente aufbessern, um sich Wünsche zu erfüllen.
- Sie haben keine Erben oder keiner Ihrer Nachfahren rechnet mit einem Immobilienvermögen.
- Wenn Sie keinesfalls in eine andere Stadt oder Wohnung umziehen möchten.
- Es stehen Sanierungen an, aber Ihnen fehlen die finanziellen Mittel.
Wann man sich nach Alternativen umschauen sollte:
- Es ist Ihnen wichtig, selbstständig über Modernisierungsmaßnahmen Ihres Eigenheims bestimmen zu dürfen.
- Wenn absehbar ist, dass Sie nicht mehr lange in Ihrem Eigenheim wohnen wollen oder können, etwa weil Sie in der Mobilität eingeschränkt sind.
- Wenn Sie den maximalen Betrag aus Ihrer Immobilie rausholen wollen, gelingt Ihnen das am besten durch einen klassischen Verkauf. Dann müssten Sie aber aus Ihrem Haus ausziehen.
Wir sind Ihr Partner für die Immobilienbewertung in Dresden
Sie sind auf der Suche nach einem geeigneten Immobilienmakler für Ihr Anliegen? Wir von IMMOVISTA sind bereits seit vielen Jahren auf dem lokalen Immobilienmarkt vertreten und kennen diesen ganz genau. Gern beraten wir Sie nicht nur zu Ihrem Vorhaben, sondern nehmen auch eine realistische Immobilienbewertung für Ihr Objekt vor.
Wie lässt sich die Rentenhöhe berechnen?
Die Rentenhöhe, die auf Basis einer Immobilienverrentung gezahlt wird, setzt sich aus verschiedenen Aspekten zusammen. Außerdem kommt es auf individuelle Vertragsbestandteile an, die Sie zusätzlich vertraglich fixieren können. Wir können auf Grundlage Ihrer Immobilie und Ihrer Auszahlungswünsche für Sie gerne und unverbindlich eine Beispielrechnung anfertigen.
Wert der Immobilie
Wert der Immobilie:
Der Immobilienwert setzt sich unter anderem aus der Lage, dem Zustand des Gebäudes, dem Baujahr und der aktuellen Nachfragesituation zusammen. Dabei muss man wissen, dass bei einem Leibrentenmodell immer ein geringerer Wert herangezogen wird, als der, den Sie bei einem freien Verkauf der Immobilie erzielen würden.
Alter der Verkäufer
Alter der Verkäufer:
Die Leibrentenhöhe berücksichtigt unter anderem die durchschnittliche Lebenserwartung der Leibrenten-Empfänger. Es macht dabei aufgrund der unterschiedlichen Lebenserwartungen von Männern und Frauen einen Unterschied, ob zwei Personen jeweils Leibrente beziehen oder nur eine, wie alt diese zum Leibrentenbeginn sind und welches Geschlecht sie haben.
Einmalzahlung, regelmäßige Rentenzahlung
Einmalzahlung, regelmäßige Rentenzahlung:
Man kann vereinbaren, dass die Rente monatlich, in einer Einmalzahlung oder in einem Mix aus beidem gezahlt wird. Diese Varianten wirken sich jeweils auf die Zahlungshöhen aus. Werden Versicherungsklauseln vereinbart, also regelmäßige Anpassungen der Leibrente, wirken sich diese gleichermaßen auf die Rentenhöhe aus.
Welche Risiken gibt es und wie lassen sie sich minimieren?
Damit Ihre Rente mit einem Inflationsausgleich versehen wird, sollten Sie vertraglich eine Wertsicherungsklausel vereinbaren. Diese kann beispielsweise beinhalten, dass bei steigenden durchschnittlichen Verbraucherpreisen der Rentenbetrag entsprechend prozentual angehoben wird. Die Prüfung einer solchen Anpassung kann alle zwei Jahre erfolgen.
Nicht weniger wichtig ist eine Rückfallklausel, falls der neue Eigentümer die Leibrente unregelmäßig überweist beziehungsweise die Zahlung ausbleibt. Denkbar ist eine vertragliche Vereinbarung, wonach der Kaufvertrag rückgängig zu machen ist, falls der neue Eigentümer mit drei Zahlungen im Rückstand ist. Auch kann verabredet werden, dass in diesem Fall der vertragsbrüchige Eigentümer für die entstehenden Kosten der Rückabwicklung aufkommt.
Es gibt Leibrenten-Plattformen, auf denen Kapitalanleger in einem Online-Bieter-Verfahren ein Gebot für eine Immobilie zur Verrentung beziehungsweise eine monatliche Rentenzahlung abgeben können. Dieses Vorgehen ist ebenso seriös wie ein klassischer Verkauf, ist allerdings (noch) nicht weit verbreitet. Die anschließende Kaufvertragsabwicklung, die Rentenvereinbarung etc. unterscheidet sich nicht von einem gängigen Verkauf auf Leibrentenbasis.
Eine Verrentung eignet sich vor allem für Immobilieninvestoren. In den zurückliegenden Jahren hat sich herauskristallisiert, dass sich eine verrentete Immobilie eher für Kapitalanleger eignet, die diese langfristig vermieten wollen, wenn die langjährigen Eigentümer verschieden sind. Das heißt, sie wollen nicht selbst in die vier Wände einziehen, sondern das Haus als risikoarme Anlageform erwerben.
Dabei muss man wissen, dass auch Einfamilienhäuser gut vermietbar sind. Denn längst nicht alle Immobiliensuchende können sich Wohneigentum leisten. Erwerber müssen etwa 20 Prozent angespartes Eigenkapital mitbringen – bei einem Kaufpreis von 300.000 Euro sind das 60.000 Euro.
Wir sind Ihr Partner für die Immobilienverrentung in Dresden Lassen Sie sich von uns beraten!
Sie sehen: Bei der Immobilienverrentung in Dresden sollten Sie viele Aspekte bedenken und im Vorfeld prüfen. Nur so erkennen Sie, ob dieses Modell für Sie passt.
Wir von IMMOVISTA haben Erfahrung mit dieser Verwertungsmöglichkeit und haben in der Vergangenheit bereits viele Eigentümer und Investoren beraten. Mit uns profitieren Sie von unserem gut gepflegten Netzwerk nützlicher Kontakte, wie etwa zu Juristen, die sich auf Erb- und Immobilienrecht spezialisiert haben.
Doch auch, wenn Sie sich am Ende gegen eine Immobilienverrentung und für einen klassischen Verkauf entscheiden unterstützen wir Sie als Ihr Immobilienmakler für Dresden und Umgebung. Vereinbaren Sie einfach Ihren Beratungstermin bei einem unserer Experten. Wir freuen uns auf Sie!